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麻辣财经:关于养老金,近期好消息不少

人民日报中央厨房   

2018-05-25 14:23

麻辣财经

进入五月份,关于养老金的消息挺多的,而且都是好消息。

一个消息是涨:5月10日,人社部和财政部下发通知,决定自2018年1月1日起,全国城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准,从原来的每人每月70元提高至88元,增加了18元。

18元钱不多,但与70元基数相比,一下子提高了25%。这一标准上调,看上去钱数不多,但涨幅不小。

还有一个消息,也是涨:企业和机关事业单位退休人员基本养老金水平,今年将总体上调5%左右,目前各地区正在报批具体实施方案。这件事早在今年两会上就已经定了,现在进入落实阶段。到今年,企业和机关事业单位退休人员基本养老金已经实现14连涨。

下面这个消息是降:自2018年5月1日起,企业职工基本养老保险单位缴费比例超过19%的省份,以及单位缴费比例降至19%的省份,基金累计结余可支付月数高于9个月的,可阶段性执行19%的单位缴费比例至2019年4月30日。

继续阶段性降低社会保险费率,是党中央、国务院做出的重要部署,目的是减轻企业和个人的缴费负担。“2015年以来,快三年多的时间,我们先后降低或者阶段性降低了社会保险费率4次,总体的社保费率从41%降到37.25%,总体的幅度接近10%,累计减少降低企业成本约3150亿元。” 人力资源社会保障部副部长游钧表示,原来这一政策是今年4月30日到期,现在又延长了一年,预计可以为企业降低成本约540亿元。

对百姓来说,“二涨一降”意味着实惠多了,压力小了。但也有不少人关心:养老金标准和待遇上涨,缴费比例下降,那养老金还够发吗?万一出现缺口怎么办?

别急,这个情况国家已经考虑到了,也有应对方案。麻辣姐这就带您去了解一下。

养老金累计结存超过5万亿,全国发放不存在“缺口”

5月21日,人社部公布了《2017年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》,最新数据显示:2017年基本养老保险基金收入46614亿元, 比上年增长22.7%;全年基本养老保险基金支出40424亿元,比上年增长18.9%。

到2017年末,基本养老保险基金累计结存50202亿元,其中城镇职工基本养老保险基金累计结存43885亿元,社会保障制度运行保持平稳。

“从2017年的企业养老保险的基金情况来看,可支付月数达到17.4个月,基金运行总体平稳,且稳中向好。” 游钧介绍,阶段性降低缴费比例的政策,统筹考虑了当前的经济运行的情况,人口老龄化对基金支付的压力,以及基金收支地区性的差异。这样一个决策是经过认真的研究、论证,在降低企业成本的前提下,可以确保整个基金的运行不发生风险。

从全国来看,养老金仍是收大于支,完全不存在“缺口”。但在一些局部地区,也确实存在资金困难、收不抵支的问题。出现这样的情况,主要是地区分割、统筹级次低造成的。因为,养老保险应该是全国性的制度安排,这样才能更好地互助共济。如果按地域划分,“贫富不均”立马就显现出来了,有的省养老金“告急”,有的省钱多得趴在账上“睡大觉”。

所以,实现养老保险全国统筹,正是养老保险制度改革的重点。这不,大招来了!

5月11日, 中央全面深化改革委员会第二次会议上审议通过了《企业职工基本养老保险基金中央调剂制度方案》。会议要求,在不增加社会整体负担和不提高养老保险缴费比例的基础上,通过中央调剂基金筹集、基金拨付、基金管理、中央财政补助,合理均衡地区间基金负担,实现基金安全可持续,实现财政负担可控,确保各地养老金按时足额发放。

从今年两会上透露的信息,实施基本养老保险中央调剂制度,今年中央将收取3%统筹调剂,以后还会有所提高,以弥补有些省份养老金可能会发生的不足。

不增加社会整体负担,不提高养老保险缴费比例,确保各地养老金按时足额发放。看到这儿,您是不是心里踏实多了?

大力发展第三支柱,养老目标基金即将推出

“现在手里还有点闲钱,不知该买啥理财好,能不能给点建议?”麻辣姐搞财经报道,周围的朋友问得最多的就是理财。

实际上,理财跟养老的关系特别紧密。国际通行的养老模式,是由“三大支柱”共同支撑的。第一支柱是政府的基础养老金,第二支柱是企年金,第三支柱是个人购买的商业养老保险等。基础养老金起到“兜底”的作用,与退休前的工资收入还是有很大落差的。要弥补这一落差,还需要第二枝柱、第三支柱继续发力,这构建多层次社会保障体系的重要举措。

作为养老金的第三支柱,个人商业养老保险已有新动作。自5月1日起,上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区试点实施个人税收递延型商业养老保险,期限暂定一年。日前,银保监会等部门发布了《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》,明确税延型养老险的设计原则、交费方式、收益类型等规范。

除了购买个人商业养老保险,补充养老您还可以选基金。作为第三支柱的新成员,养老目标基金有望在近期推出。日前,证监会正式披露了41只养老目标基金的上报名单,涉及21家基金公司。其中20只基金获得了第一次书面反馈意见。

养老目标基金以追求养老资产的长期稳健增值为目的,采用成熟的资产配置策略,合理控制投资组合波动风险,支持投资者进行长期养老投资。按照规定,养老目标基金属于公募基金,“养老”是它的专属名称,其他基金不可以随便使用“养老”二字。

公募基金业绩如何,能不能担当起百姓养老理财的重任?

日前,证监会公布的数据显示,近20年来,作为个人和家庭理财金融工具的主要对象,公募基金依托专业优势,坚持价值投资、长期投资理念,行业发展成效明显。

从投资回报看,截至2017年底,公募基金行业累计分红1.71万亿元,其中偏股型基金年化收益率平均为16.5%,超过同期上证综指平均涨幅8.8个百分点。债券型基金年化收益率平均为7.2%,超出现行三年定期存款利率4.5个百分点。

截至2017年底,我国境内共有基金管理公司113家,其他公募基金管理人14家,管理资产合计达11.6万亿元。其中,16家公募基金管理公司受托管理基本养老金、社保基金、企业年金,管理规模合计超过1.5万亿元,市场份额占比超过50%,为养老金保值增值做出了突出贡献。

大力发展养老保险第三支柱,有序扩大参与的金融机构和产品范围,将为老百姓投资养老带来更多选择。虽然公募基金这些年回报率不错,但投资都是有风险的,这一点需要您特别注意。养老目标基金中的“养老”名称,并不代表收益保障或收益承诺,相关基金产品都是不保本、不保收益的,而且可能发生亏损。

还是那句话:投资有风险,入市需谨慎!养老投资市场选择越来越多,买保险还是买基金?大主意还得您自己拿。(人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 李丽辉)

责编:唐晓蓉

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